Les finances personnelles font référence à la gestion financière qu’un particulier ou une famille doit exercer de façon à obtenir, budgéter, épargner et dépenser des ressources financières au fil du temps, en tenant compte des divers risques financiers et événements futurs de la vie. En planifiant ses finances personnelles, la personne devrait prendre en considération ses besoins de produits bancaires (comptes chèques et d’épargne, cartes de credit et prêts personnels) ou de placement (fonds commun de placement) et d’assurance (assurance-vie, assurance santé, assurance invalidité, assurance contre les maladies graves) ainsi que la participation à des régimes de retraite individuels ou collectifs, et leur suivi, les prestations sociales et la gestion de l’impôt sur le revenu. La composante clé des finances personnelles est la planification de la sécurité financière, un processus dynamique qui requiert des suivis et réévaluations périodiques.

Elle comprend généralement cinq étapes :

1. L’évaluation : La situation financière d’une personne est évaluée en compilant des versions simplifiées de déclarations financières, notamment des bilans et des états des revenus et des dépenses. Un bilan personnel détaille la valeur des actifs personnels (c.-à-d. l’auto, la maison, les vêtements, les placements, le compte bancaire), ainsi que du passif (c.-à-d. le solde des cartes de crédit, les prêts bancaires, le prêt hypothécaire). L’état des revenus et des dépenses détaille le revenu et les dépenses personnels.

2. La détermination des objectifs : Avoir de multiples objectifs, à court et à long termes est habituel. Par exemple, « prendre sa retraite à 65 ans avec une valeur nette personnelle de 1 000 000 $ » serait un objectif à long terme, tandis que « épargner pour l’achat d’un nouvel ordinateur le mois prochain » serait un objectif à court terme. Déterminer des objectifs contribue à donner une direction à la planification de la sécurité financière, et la détermination des objectifs s’effectue en respectant certaines exigences financières.

3. L’élaboration d’un programme : Le programme de sécurité financière énonce comment atteindre ces objectifs. Il pourrait comporter, entre autres, la réduction de dépenses inutiles, l’augmentation du revenu d’emploi ou les placements.

4. L’exécution : L’exécution d’un programme de sécurité financière exige souvent de la discipline et de la persévérance. Lorsque nécessaire, nous dirigeons les gens vers d’autres professionnels qui peuvent les aider, comme des comptables, des gestionnaires de patrimoine et des avocats.

5. Le suivi et la réévaluation : Au fil du temps, le programme de sécurité financière doit être revu afin d’être réévalué ou adapté, s’il y a lieu.

Les objectifs typiques de la plupart des adultes et des jeunes adultes sont de régler le solde des cartes de crédit ou les prêts étudiants, investir pour la retraite, les études des enfants et les dépenses médicales et planifier l’héritage à laisser aux enfants (ce qu’on appelle la planification successorale).

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